Wenn das nötige Kleingeld für ein neues Auto, Möbel oder eine Weiterbildung fehlt, kann ein Kredit helfen, sich seine Wünsche zu erfüllen. Man leiht sich Geld von einem Kreditanbietenden, begleicht damit offene Rechnungen und zahlt den geliehenen Betrag plus Zinsen in monatlichen festen Raten zurück. Laut Bundesamt für Statistik haben derzeit rund zehn Prozent der Schweizer Haushalte einen Konsumkredit. «Die meisten davon beantragen einen Kredit für die Finanzierung eines Fahrzeugs», sagt Mahir Yalin, Head of Sales & Operations Consumer Finance bei FinanceScout24. «Aber auch Weiterbildungen, Investitionen im Ausland, die Wohnungseinrichtung oder Elektronikgeräte stehen oben auf der Liste.»
Bei den Anbieter*innen gibt es, was die Zinsen anbelangt, grosse Unterschiede. Die meisten in der Schweiz könnten viel Geld sparen, wenn sie bei Krediten für geplante Anschaffungen vergleichen würden. Doch oftmals fehlen die Zeit oder das Wissen, um den Markt zu sondieren. Das ist aber auch gar nicht nötig: FinanceScout24 übernimmt die Verhandlungen ohne grossen Aufwand und sogar kostenlos. «Wir sind die Ersten in der Schweiz, die einen Kreditvergleich ermöglichen», sagt Yalin. «Man muss nur seine Daten bei unserem Rechner eingeben und erhält direkt die Zinssätze der Partnerbanken von uns.»
Es wird aufgezeigt, bei welcher Bank man einen Kredit zu welchen Konditionen bekommen würde. FinanceScout24 arbeitet mit den wichtigsten Kreditbanken am Schweizer Markt zusammen. «Unsere Mitarbeitenden finden bei der gemeinsamen Analyse der Lebenssituation oft noch Möglichkeiten, einen noch besseren Zins als ursprünglich angezeigt zu bekommen.»
Entscheidet sich ein Kreditnehmer oder eine Kreditnehmerin dazu, einen Antrag zu stellen, wird dieser von FinanceScout24 umfassend geprüft. «Wir arbeiten mit dem Kunden oder der Kundin das beste Angebot aus und kümmern uns um den gesamten Papierkram», sagt der Kreditspezialist. Dieser Service ist übrigens kostenlos. Die Bank stellt einen Vertrag aus, welcher von FinanceScout24 geprüft und schliesslich den Kund*innen für die Unterzeichnung zugestellt wird.
Du möchtest einen Kredit beantragen und den bestmöglichen Zinssatz für deine Finanzierung erhalten? Online wie auch offline ist FinanceScout24 der starke Partner der Schweizer Kreditbanken. Wir vergleichen Angebote und liefern dir in nur wenigen Schritten die besten Varianten für deine Bedürfnisse. Kostenlos. Die FinanceScout24-Expert*innen begleiten dich vom Antrag bis zur Auszahlung.
Die Kreditwürdigkeit wird von den einzelnen Anbieter*innen ganz unterschiedlich beurteilt. Wer vergleicht, hat nicht nur eine höhere Chance, dass sein Antrag angenommen wird, sondern kann auch noch viel Geld sparen. Die preislichen Unterschiede zwischen den verschiedenen Anbieter*innen sind nämlich erstaunlich.
Wie viel man bei einem Kreditvergleich sparen kann, ist natürlich sehr individuell. Von Gesetzes wegen darf ein Zinssatz nie über zehn Prozent betragen. «Die Zinssätze unserer Anbieter variieren von 4,4 bis 9,95 Prozent», sagt Yalin. Enorme Unterschiede also. «Jemand mit einer stabilen Ausgangslage, guter Bonität und dem Besitz eines Eigenheims kann bereits von 4,4 Prozent profitieren. Kunden oder Kundinnen, die aber aus Sicht der Bank ein erhöhtes Risikoprofil aufweisen, landen auch schnell bei 8 oder 9 Prozent.»
In der Schweiz kann man einen Kredit jederzeit zurückzahlen oder ablösen. «Das wissen jedoch viele nicht. Sie denken, da kann man nicht dran rütteln», sagt Yalin. «Wer denkt, dass er oder sie zu viel bezahlt, kann bei uns einen Vergleich machen – und in den meisten Fällen finden wir auch eine Möglichkeit, den bestehenden Kredit günstiger weiterzufahren.»
Einen Kredit vorzeitig aufzulösen, ist einfacher, als man denkt. «Frag bei deiner Bank oder dem Kreditgeber nach der Restschuld deines Kredits. Diese gibst du beim neuen Kreditantrag an.» Wenn die Zusage der neuen Bank vorliegt, kann man beim bestehenden Kreditinstitut eine Ablöseofferte anfordern. «Diese Offerte kannst du uns zuschicken, das hilft uns beim Ablösen des bestehenden Kredits», sagt der Experte von FinanceScout24 weiter. «Wir übernehmen den Verwaltungsaufwand kostenlos.»
Gleichzeitig ist dies auch der ideale Zeitpunkt, bestehende Verpflichtungen zusammenzuführen. «Wir raten unseren Kundinnen und Kunden ausdrücklich dazu», sagt Yalin. Wenn man bereits einen Kredit, eine Kreditkarte und ein Leasing hat, lohnen sich der Vergleich und die Zusammenführung der Verträge, um auch hier an Zinskosten zu sparen. «So laufen die Zinsen auf eine gesamte Kreditsumme an, was nicht nur Geld, sondern auch Zeit und Nerven bei der Verwaltung der Verträge spart.»
Dazu nimmt man einen Kredit über die gesamte Restschuld der bestehenden Kredite auf und zahlt diese in einer einzigen Rate davon zurück. «Wenn du deine bisherigen Kredite pünktlich zurückgezahlt hast, ist inzwischen auch deine Kreditwürdigkeit gestiegen.» Pluspunkt: Die Folge sind niedrigere Zinsen beim neuen Kreditabschluss.
Für den Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin spielt die Höhe der monatlich zu zahlenden Rate ebenfalls eine wichtige Rolle. Ist diese zu hoch, kann sie zu Zahlungsschwierigkeiten führen. Mahir Yalin rät, sich über die Laufzeit eines Vertrages gründlich Gedanken zu machen. «Die Lebenssituation kann sich immer wieder ändern. Man gründet eine Familie, verliert den Job etc. Deshalb sollte man immer eine gewisse Flexibilität bewahren und Freiraum haben, wenn es mal enger wird.» Eine längere Laufzeit mit einer kleinen Rate lohnt sich, um das Risiko eines Zahlungsverzugs zu verringern.
Kündigungen und Krankheiten kommen selten mit Ansage. Und die Auswirkungen sind fast immer gravierend. Das Letzte, was man in so einer Situation brauchen kann, sind überfällige Kreditratenzahlungen. Wer eine Ratenschutzversicherung abschliesst, kann sich dagegen versichern. «80 Prozent der Banken, mit denen wir zusammenarbeiten, bieten eine Ratenschutzversicherung an», sagt Yalin. «Wenn der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin stirbt, ist der Kredit erloschen und die Angehörigen bleiben nicht darauf sitzen.»
Und was passiert bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit? «Mit der richtigen Restschuldversicherung ist man gegen dieses Risiko abgesichert. Bei einer bestätigten Arbeitsunfähigkeit übernimmt die Versicherung Ihre Kreditzahlungen für eine gewisse Dauer.»
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Mahir Yalin ist Head of Sales & Operations Consumer Finance bei FinanceScout24. Aus seiner langjährigen Erfahrung weiss er, worauf es bei einem Konsumkredit ankommt, damit die individuellen Kundenbedürfnisse erfolgreich erfüllt werden können.
