Anlegen für Kinder: Wie du bis zu 13’000 Franken mehr herausholst

Rendite für Kinder und Jugendliche? Das geht besser als mit Sparkonto oder Sparschwein – und zwar mit kostengünstigen ETFs. Hier kommen ein paar einfache Tipps, wie der Einstieg gelingt.

Kindersparkonten kennen alle: Das ideale Geschenk für Eltern, die ihren Kindern ein Bankkonto mit auf den Weg geben möchten. Leider sind sie aber kein Garant für finanziellen Erfolg: Die Zinsen sind meist niedriger als die Inflationsrate. Das Geld wächst zwar, aber nicht so schnell, wie es an Wert verliert.

Und nicht nur das: als junger Erwachsener soll man dann plötzlich Kontoführungsgebühren bezahlen und die Zinsen werden abgesenkt. Minus statt Plus.

Kindersparkonten sind kein schlechter Start ins Leben, aber wer das Geld seiner Kinder langfristig anlegen möchte, schaut sich besser nach anderen Anlagemöglichkeiten um und nutzt den langen Anlagehorizont des Kindes. In den meisten Fällen stellt das angesparte Geld eine Investition in die Zukunft des Kindes dar und soll erst nach Erreichen der Volljährigkeit verwendet werden.

Damit wären wir bei der Geldanlage in Wertschriften.

Rendite statt Mini-Zinsen

Entscheiden sich Eltern, Grosseltern und Götti oder Gotte, monatlich 100 Franken in den Nachwuchs zu investieren, beläuft sich das investierte Kapital nach 20 Jahren auf stattliche 41'000 Franken. Dahinter steht eine angenommene Portfoliorendite von 5 Prozent.

Gegenüber einem Sparkonto mit 1,5 Prozent Zins bedeutet dies 13’000 Franken mehr Geld fürs Leben. Du siehst: investieren ist das neue sparen.

Wie auch beim Erwachsenen-Portfolio gibt es für Kinderportfolios ein paar goldene Regeln:

• Wähle ein diversifiziertes Portfolio: Statt einzelne Aktien auszuwählen, empfiehlt es sich, ganze Anlageklassen, Wirtschaftssektoren und Weltregionen abzudecken und über einen oder mehrere Wirtschaftszyklen investiert zu bleiben. Denn niemand weiss, wer morgen die Gewinner sind. Gut ausgewählte börsengehandelte ETFs bilden diese Diversifikation ab und sind äusserst kostengünstig.

• Starte früh: Je früher du mit den Investitionen für das Kind beginnst, desto mehr Zeit hat es, sein Geld zu vermehren. Selbst kleinere Beträge summieren sich über die Zeit, und der Zinseszinseffekt kommt voll zum Tragen.

• Bleibe geduldig: Investieren braucht ein langfristiges Ziel. Auf dem Weg dorthin wird es Höhen und Tiefen geben, aber wenn du über einen längeren Zeitraum investiert bleibst (bei einem Kind sind es bis zur Volljährigkeit ja bis zu 18 Jahre), bestehen gute Chancen auf positive Renditen. Denn je länger der Anlagehorizont, desto besser das Verhältnis aus Risiko und Rendite. Die Rendite kommt übrigens nicht nur von möglichen Kursgewinnen der Aktienmärkte, sondern auch von den laufenden Dividenden und Zinsen der Wertschriften.

Möchtest du dein eigenes Geld oder das Geld deines Kindes anlegen, aber keine Lust, dich mit Fonds und ETFs auseinanderzusetzen? Dann ist ein digitaler Vermögensverwalter wie True Wealth genau das Richtige für dich. Er nimmt dir die gesamte Arbeit der Portfolioerstellung ab, überwacht dein Portfolio und hält es über Rebalancing auf Kurs.

Alles, was du für dich oder dein Kind tun musst, ist, ein paar Fragen zur Risikotoleranz und deinen Anlagezielen beantworten, und schon übernimmt er die Arbeit. Er sucht dir die besten ETFs aus und verwaltet dein Portfolio automatisch.

Das hat gleich mehrere Vorteile:

• Du sparst Zeit, Aufwand und Kosten.

• Du musst dich nicht mit Anlageinstrumenten auseinandersetzen.

• Du kannst sicher sein, dass dein Portfolio professionell verwaltet wird.

Einfach erklärt – Anlegen für und mit Kindern

Fair zum Kind

Aus Sicht des Kindes und des Schenkenden ist es sinnvoll, das Kinderdepot auf den Namen des Kindes zu eröffnen. Das nennt man gebundenes Kindesvermögen. Das Vermögen gehört dem Kind, auch wenn es erst mit der Volljährigkeit, also mit 18 Jahren, darüber verfügen kann.

Diese Art der Vermögensverwaltung hat folgende Vorteile:

• Freunde und Verwandte können sicher sein, dass das überwiesene Geld auch wirklich beim Kind ankommt.

• Wertschriften müssen weder übertragen noch liquidiert werden, wenn der oder die Jugendliche 18 wird. Das Portfolio läuft einfach weiter. Das spart Transaktionskosten und Stempelabgaben.

Erleben statt Lernen

Die Eltern entscheiden auch, ob das Kind beziehungsweise der Jugendliche einen eigenen Lesezugriff auf sein Konto erhält. Mit eigenem Login kann der Jugendliche die Anlagestrategie anpassen – jede Änderung muss aber vom Vater oder der Mutter bestätigt werden. Das Kind sieht natürlich auch die Wertentwicklung seines Portfolios und kann sich für Einzahlungen bedanken.

Mit dem Login erhalten Kinder und Jugendliche auch Einblick in das Geschehen an den Märkten. Sie erleben live, wie ihr Vermögen im Wert schwankt. Dass das an den Märkten ganz normal ist – und dass sich ein gut diversifiziertes Depot von vorübergehenden Rückschlägen oft früher oder später wieder erholt.

Worauf es auch ankommt: Unabhängigkeit

Digitale Vermögensverwalter sind flexibler und kostengünstiger als klassische Vermögensverwalter. Bei True Wealth stehen zudem Transparenz und Unabhängigkeit im Zentrum des Angebots. So kann True Wealth die ETFs frei und im Interesse des Kunden auswählen, beispielsweise nach den Kriterien Liquidität und möglichst geringe Produktkosten (die externen Produktkosten werden ausgewiesen und betragen für ein global diversifiziertes True Wealth-Portfolio durchschnittlich 0,15 Prozent).

Man beachte: Bei Anlagelösungen von Banken werden allzu oft die Anlageinstrumente der jeweiligen Bank verwendet – und damit verdient die Bank doppelt.

Bei True Wealth geht die Kontoeröffnung unkompliziert per Android- oder iPhone-App und du kannst als Kunde jederzeit über das Geld verfügen.

Willst du mehr wissen oder gleich loslegen?