Sponsored

5 Punkte, die Du zum Thema Krankenversicherung kennen musst

Grund- und Zusatzversicherungen, Franchise, Selbstbehalt: Das Thema «Krankenversicherung» beschäftigt und ist manchmal etwas kompliziert. Wir verschaffen dir einen Überblick.

Die wichtigsten Punkte des Schweizer Krankenversicherungssystems, von der Franchise bis zu alternativen Modellen.

Wenn es um Gesundheit geht, will man auf Nummer sicher gehen. Es ist beruhigend zu wissen, dass man auf die Unterstützung von Krankenversicherungen zählen kann. Damit du dich im Dschungel der Krankenversicherungen besser zurechtfindest, erhältst du hier einen Überblick über die wichtigsten Themen.

Franchise und Beiträge

Die Franchise ist ein Fixbetrag, den Versicherte pro Kalenderjahr an die Behandlungskosten leisten. Die Wahl der richtigen Franchise ist daher entscheidend, denn sie beeinflusst nicht nur die Höhe der Selbstbeteiligung, die du im Falle einer Behandlung bezahlen musst, sondern auch deine monatlichen Prämien. Die niedrigste Franchise beträgt 300 Franken pro Jahr, die höchste beläuft sich auf 2500 Franken. Das bedeutet: Wenn du eine höhere Franchise wählst, bezahlst du eine niedrigere monatliche Prämie. Dafür entstehen bei Behandlungen höhere Eigenkosten – und umgekehrt.

Welche Leistungen werden von der Grundversicherung gedeckt und welche nicht?

«Die Grundversicherung ist für alle in der Schweiz lebenden Personen und Grenzgänger obligatorisch. Ihre Leistungen sind gesetzlich vorgeschrieben und decken die grundlegenden Bedürfnisse bei Krankheit, Unfall und Mutterschaft ab. Aber Achtung, es gibt auch viele Leistungen, die nicht gedeckt sind. Zum Beispiel der Besuch beim Zahnarzt, deine Brille oder die Kontaktlinsen. Solche Leistungen können aber meist durch eine Zusatzversicherung gedeckt werden.»

Verschiedene Grundversicherungsmodelle und ihre Vor- und Nachteile

Die obligatorische Grundversicherung gewährleistet, dass wir alle, unabhängig vom Einkommen, Zugang zur notwendigen Krankenversorgung haben.

Swica bietet für jeden Lebensstil das passende Versicherungsmodell – doch welches Modell bietet dir das passende Gleichgewicht zwischen Kosten, Flexibilität und persönlichem Komfort? Wichtig zu wissen: Alle beinhalten die gleichen Leistungen. Der einzige Unterschied zwischen den Modellen liegt in der Wahl der ersten Anlaufstelle bei medizinischen Fragen.

→ Im Standardmodell haben Versicherte freie Arztwahl. Diese können sie direkt aufsuchen, ohne vorher eine Hausärztin oder einen Hausarzt zu konsultieren.

Vorteil: Maximale Flexibilität bei der Wahl von Arzt, Ärztin und medizinischer Einrichtung.

Nachteil: In der Regel sind die Prämien deutlich höher im Vergleich zu anderen Modellen.

Dieses Modell passt zu dir, wenn …

… du dir maximale Flexibilität und Freiheit wünschst und bereit bist, mehr für die Grundversicherung zu bezahlen.

→ Im Hausarztmodell verpflichten sich Versicherte, bei gesundheitlichen Problemen zuerst ihre Hausärztin oder ihren Hausarzt zu konsultieren. Dieser koordiniert dann die weiteren Behandlungen und überweist bei Bedarf an eine Fachperson.

Vorteil: Die Prämie ist oft niedriger, da weitere Behandlungen und Überweisungen durch die Hausarztfachperson koordiniert werden.

Nachteil: Etwas weniger Flexibilität, da die Überweisung an eine Spezialistin, einen Spezialisten, eine Therapeutin oder einen Therapeuten nur durch deine Hausärztin oder deinen Hausarzt erfolgt.

Dieses Modell passt zu dir, wenn …

…du bereits einen Hausarzt oder eine Hausärztin hast, du von günstigeren Prämien profitieren möchtest oder du mit deiner Familie eine zentrale Anlaufstelle bevorzugst.

→ Mit dem HMO-Modell bilden die festgelegten HMO-Praxen oder Gesundheitszentren die erste Anlaufstelle. Diese Zentren bieten eine integrierte Versorgung durch verschiedene Gesundheitsdienstleister – alles unter einem Dach.

Vorteil: Die koordinative Funktion der HMO-Praxen reduziert unnötige Behandlungen und fördert Kosteneffizienz, sodass du von deutlich niedrigeren Prämien profitieren kannst.

Nachteil: Deine Wahlmöglichkeit ist eingeschränkt, da du nur innerhalb des HMO-Netzwerks behandelt werden kannst.

Dieses Modell passt zu dir, wenn …

… du ein kleines Budget zur Verfügung hast, in einer Stadt mit gutem HMO-Netzwerk lebst oder wenn du jung und gesund bist und einfach eine kostengünstige Gesundheitsversorgung suchst.

→ Im Telmed-Modell wenden sich Versicherte im Krankheitsfall an das medizinische Fachpersonal der Online-Praxis, bei Swica beispielsweise «santé24», welches die weitere Behandlung koordiniert.

Vorteil: Mit dem Modell der Online-Praxis respektive Telemedizin sparst du nicht nur Geld, sondern auch Zeit. Das medizinische Fachpersonal steht dir rund um die Uhr für gesundheitliche Fragen zur Verfügung. Oftmals kannst du dir dann den physischen Gang zum Arzt oder zur Ärzitn sparen.

Nachteil: Bevor du zum Arzt, zur Ärztin gehst, ist eine Online-Beratung immer erforderlich.

Dieses Modell passt zu dir, wenn …

… du einen stressigen Alltag hast und du dich mit einer telefonischen Erstberatung wohlfühlst.

Wie wechsle ich meine Krankenversicherung? Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Bei der Wahl der Krankenversicherung zählt neben den Prämien auch der Kundenservice. Laut mehreren aktuellen Umfragen hat Swica schweizweit die meisten sehr zufriedenen Kundinnen und Kunden.

Noch nicht bei Swica? Wechsle jetzt zur Schweizer Nummer Eins und erhalte den schweizweit besten Service.

Jetzt zu Swica wechseln

Du möchtest deine Krankenversicherung wechseln? So gehst du vor:

Verschaffe dir (online) einen Überblick über die Leistungen, die dir wichtig sind.
Wähle die passende Franchise und prüfe die Zusatzversicherungen.
Melde dich direkt bei der Versicherung deiner Wahl und stelle sicher, dass alle Unterlagen vollständig sind. Die Kündigung deiner alten Krankenversicherung übernimmt deine neue Wunsch-Krankenversicherung für dich.
Veranlasse die Kündigung deiner bestehenden Zusatzversicherungen erst, wenn du die Aufnahmebestätigung deiner neuen Versicherung erhalten hast.
Bestätige den erfolgreichen Wechsel bei der alten Krankenversicherung.
Beachte zudem die Kündigungsfristen. Bei der Grundversicherung ist der späteste Kündigungstermin der 30. November für einen Wechsel per 1. Januar des kommenden Jahres. Bei der Zusatzversicherung muss die Kündigung per 30. September bis um 17 Uhr eingehen, ausser bei einer Tarifanpassung, dann muss die Kündigung per 31. Dezember bis um 17 Uhr eingehen.

Brauche ich eine Zusatzversicherung – und wenn ja, welche?

Alternativmedizin, Fitness, Impfungen, Zähne, Brillen und vieles mehr: Während die Grundversicherung eine solide Basis bietet, ermöglicht dir eine Zusatzversicherung, deine Gesundheitsversorgung nach deinen individuellen Bedürfnissen zu optimieren. Mit der passenden Zusatzversicherung kannst du von Präventionsbeiträgen von bis zu 1300 Franken* pro Jahr profitieren. Und eine Spitalzusatzversicherung bietet dir freie Arzt- und Spitalwahl.

Zusatzversicherungen bieten dir also erweiterten Schutz, mehr Komfort und zusätzliche Leistungen, die deine Gesundheit und dein Wohlbefinden umfassend unterstützen.

Doch werden Zusatzversicherungen tatsächlich genutzt? Eine Strassenumfrage zeigt folgendes Bild:

«Zahnhygiene ist mir sehr wichtig, deswegen habe ich eine Zahnzusatzversicherung. Diese nutze ich allerdings viel zu selten, vielleicht nur alle zwei... — «Zahnhygiene ist mir sehr wichtig, deswegen habe ich eine Zahnzusatzversicherung. Diese nutze ich allerdings viel zu selten, vielleicht nur alle zwei Jahre.» Hardy, 29 Jahre

1 / 7

«Ich habe eine Zusatzversicherung, aber da meine Eltern die Kosten übernehmen, kenne ich weder den Namen noch den Preis.» Hanna, 23 Jahre — «Ich habe eine Zusatzversicherung, aber da meine Eltern die Kosten übernehmen, kenne ich weder den Namen noch den Preis.» Hanna, 23 Jahre

2 / 7

«Für meine mentale Gesundheit gehe ich oft zum Arzt, da ist meine Zusatzversicherung wirklich eine grosse Hilfe.» Gianin Nicola, 20 Jahre — «Für meine mentale Gesundheit gehe ich oft zum Arzt, da ist meine Zusatzversicherung wirklich eine grosse Hilfe.» Gianin Nicola, 20 Jahre

3 / 7

«Als ich mir den Arm gebrochen habe, hat mir die Zusatzversicherung schnelle Behandlungen im Krankenhaus ermöglicht.» Brenda, 17 Jahre — «Als ich mir den Arm gebrochen habe, hat mir die Zusatzversicherung schnelle Behandlungen im Krankenhaus ermöglicht.» Brenda, 17 Jahre

4 / 7

«Mit meiner Halbprivat-Versicherung habe ich im Alter einfach alles abgedeckt – das gibt mir Sicherheit.» Heinz, 82 Jahre — «Mit meiner Halbprivat-Versicherung habe ich im Alter einfach alles abgedeckt – das gibt mir Sicherheit.» Heinz, 82 Jahre

5 / 7

«Ich habe die Zusatzversicherung schon seit meiner Kindheit. Sie deckt Kosten für Brillen und alternative Medizin ab und gibt mir einen Beitrag fürs G... — «Ich habe die Zusatzversicherung schon seit meiner Kindheit. Sie deckt Kosten für Brillen und alternative Medizin ab und gibt mir einen Beitrag fürs Gym.» Dario, 27 Jahre

6 / 7

«Momentan habe ich keine Zusatzversicherung, aber sobald ich gut verdiene, möchte ich eine abschliessen – besonders, um im Gym davon zu profitieren.»... — «Momentan habe ich keine Zusatzversicherung, aber sobald ich gut verdiene, möchte ich eine abschliessen – besonders, um im Gym davon zu profitieren.» Rihanna, 17 Jahre

7 / 7

Zusatzversicherungen werden je nach Lebensphase und individuellen Bedürfnissen unterschiedlich in Anspruch genommen. Ältere Menschen nutzen sie häufig für eine umfassende Absicherung ihrer Gesundheit, während jüngere Generationen vor allem von Leistungen zur Gesundheitsförderung, Absicherung bei Reisen und Prävention profitieren.

Welche Zusatzversicherung passt zu dir?

Drei Fragen rund um die Krankenversicherungskosten

Gesundheit ist unser wichtigstes Gut. Gerade in der Schweiz profitieren wir von einem exzellenten Gesundheitssystem und hervorragendem medizinischen Fachpersonal. Dennoch ist das Thema der Prämienkosten stets präsent. Michael Stadelmann ist Leiter Underwriting & Vertragsservices Privatkunden bei Swica. Im Interview beantwortet er die wichtigsten Fragen rund um die Krankenversicherungskosten:

Michael, warum steigen die Krankenversicherungsprämien jedes Jahr, und was macht Swica, um die Kosten für Kundinnen und Kunden möglichst niedrig zu halten?
Michael Stadelmann: Der wichtigste Einflussfaktor auf die Krankenversicherungsprämie sind die in Anspruch genommenen Gesundheitsleistungen. Je mehr Leistungen bezogen werden und je teurer diese sind, desto höher sind die Prämien. So wurden in den letzten Jahren weitere Behandlungsmethoden in den Leistungskatalog der Grundversicherung aufgenommen. Dies führt zu einem modernen, aber auch teuren Gesundheitswesen. Der Betriebsaufwand der Krankenversicherer hingegen ist seit Jahren stabil und beträgt rund 5 Prozent der Prämie.

Swica engagiert sich in verschiedenen Initiativen. So bieten wir mit santé24 eine Online-Praxis an, die Diagnosen stellen und einfache Behandlungspfade einleiten kann – auch Rezepte werden ausgestellt. Das erspart aufwändige Untersuchungen und entlastet die Arztpraxen. Damit auch die Kundinnen und Kunden von solchen integrierten Behandlungspfaden profitieren können, bietet Swica verschiedene alternative Versicherungsmodelle an, die die Kosten und damit die Prämien tief halten.

Zudem unterstützen wir das digitale Portal «COMPASSANA», weil wir überzeugt sind, dass die Digitalisierung hilft, das Gesundheitswesen effizienter zu gestalten und damit Kosten zu sparen.

Wie unterstützt Swica ihre Kundschaft bei einem nachhaltig gesunden Lebensstil? Und kann das wirklich helfen, die Kosten langfristig zu senken?
Wir können nicht verhindern, dass Menschen krank werden. Aber wir fördern die Auseinandersetzung mit der eigenen Gesundheit. Denn unsere Gesundheit trägt positiv zur Kostensenkung bei.

Wir sind schweizweit der aktivste Krankenversicherer auf Social Media, wo wir sehr viel über Gesundheit und Prävention informieren. Zusätzlich publizieren wir unser Kundenmagazin «aktuell» mit wertvollen Tipps und Themen rund um die Gesundheit. Weiter fördert unser Gesundheitsprogramm «BENEVITA» einen aktiven Alltag. Und die App «BENECURA» unterstützt bei Leiden, denn es ist eine Dienstleistung rund um die eigene Gesundheit mit dem «SyptomCheck» oder einem Gesundheitsdossier.

Welche Ideen und Services bietet Swica an, damit wir trotz steigender Kosten eine gute und bezahlbare Versicherung haben?
Swica bietet umfassende, innovative Lösungen und vor allem einen hervorragenden Kundenservice. Auch dieses Jahr haben wir in allen Kundenzufriedenheits-Ratings Bestnoten erhalten. Besonders hervorzuheben sind unsere alternativen Versicherungsmodelle. Sie bieten leicht zugängliche Behandlungspfade mit bis zu 21,5 Prozent Prämienrabatt.

Hast du noch Fragen zur Krankenversicherung? Hier findest du weitere hilfreiche Erklärungen und Tipps, damit du die passende Versicherung für dich findest.

Alles was du wissen musst

Sponsored

Dieser werbliche Beitrag wurde von SWICA Krankenversicherung AG erstellt. Er wurde von Commercial Publishing, der Unit für Content Marketing, die im Auftrag von 20 Minuten und Tamedia kommerzielle Inhalte produziert, für die Publikation aufbereitet, wobei die Haftung für Inhalte (Wort, Bild) und externe Links bei SWICA Krankenversicherung AG liegt.