Les plans d’épargne en ETF ont le vent en poupe! En 2024, on comptait environ 10,8 millions de plans d’épargne en fonds négociés en bourse actifs en Europe – soit une hausse de 42% par rapport à l’année précédente. Le volume d’épargne chaque année est passé d’environ 15 à 17,6 milliards de francs.
Et ce n’est que le début: selon les prévisions, l’Europe pourrait atteindre près de 29 millions de plans d’ici 2028, pour un volume d’épargne annuel de 60,2 milliards de francs.
Pourquoi un tel engouement? Parce que les ETF, c’est le combo gagnant: faibles frais, simplicité et diversification intelligente. Pas de stress, pas de FOMO (fear of missing out), juste des mouvements d’argent solides et automatisés.
Tu es novice en matière d’investissement et tu souhaites investir dans des ETF? As-tu déjà entendu parler des plans d’épargne en ETF? Ils sont un moyen efficace et accessible pour investir ton argent de façon diversifiée, avec une perspective à long terme.
Voici comment démarrer facilement ton plan chez Yuh et laisser le pouvoir des intérêts composés faire le reste:
Non, ETF ne veut pas dire «Épargne Tranquille et Flexible» – même si ça fait rêver! – ça veut dire Exchange Traded Fund, ou fonds indiciel côté. Ces fonds répliquent un indice, un secteur ou un marché spécifique. Un exemple bien connu d'un tel indice est le SMI (Swiss Market Index).
Avec un ETF, tu investis automatiquement dans une large sélection de titres. Pratique pour les débutants: c’est une manière simple de répartir leur investissement et de réduire le risque de perte.
Si une entreprise dans ton ETF fait un flop, d’autres peuvent compenser. Résultat: moins de volatilité qu’avec une seule action, et une couverture plus large sur les marchés.
Comme les ETF ne cherchent pas à surperformer dans le marché, contrairement aux fonds gérés activement, leurs coûts sont généralement bien inférieurs. Tu veux optimiser? Regarde bien la TER (Total Expense Ratio) – c’est ce que coûte la gestion du fonds chaque année.
Ces frais sont directement déduits par le gestionnaire du fonds (comme iShares, Vanguard ou Invesco). Et comme il n’y a ni frais d’entrée, ni de sortie, les ETF sont aussi plus avantageux à l’achat que des fonds traditionnels.
Autre bonus: tu peux les revendre à tout moment puisqu’ils sont cotés en bourse. Un plan d’épargne en ETF, c’est donc un mix gagnant: économique, diversifié et flexible.
Avec un plan d’épargne en ETF, ton meilleur allié pour réussir, c’est le temps.
Si tu souhaites acheter régulièrement des ETF, un plan d'épargne ETF s'impose. Tu investis ainsi un montant fixe à intervalles réguliers. Cela te permet de profiter de l'effet de coût moyen - en anglais «dollar-cost averaging» - et de te constituer un patrimoine en continu. En investissant régulièrement, tu achètes à différents cours et tu ne prends pas le risque d'investir la totalité du montant à un moment où les cours sont élevés.
Un plan d'épargne en ETF assure en outre une constitution de patrimoine disciplinée, car le plan d'épargne - une fois que tu l'as mis en place - fonctionne automatiquement et tu ne dois plus t'occuper de l'investissement. Une partie de tes revenus est ainsi placée en permanence de manière automatisée.
Tu peux bien sûr adapter à tout moment le montant des versements ou l'intervalle d'investissement. En combinant discipline, rentabilité et flexibilité, un plan d'épargne en ETF est une méthode simple et efficace pour se constituer un patrimoine à long terme.
D’abord, choisis un ou plusieurs ETF. Chez Yuh, tu as l’embarras du choix – et certains ETF sont gratuits (tu ne paies que les droits de timbre obligatoires et les frais de gestion (TER) de l’ETF).
Tu définis le montant (minimum 10 francs) et la fréquence. Ensuite? Yuh s’occupe de tout. Tant que ton compte est approvisionné, ton argent est automatiquement investi.
Tu peux à tout moment modifier le montant, suspendre ou arrêter le plan.
1. Planifie
Définis combien tu aimerais épargner chaque mois (par exemple 150 francs) et sur combien de temps (par exemple 20 ans).
2. Choisis tes ETFs
Sélectionne le ou les ETF dans lesquels tu veux investir.
3. Configure ton plan
Définis la fréquence de tes versements (hebdomadaire ou mensuelle) ainsi que la date d’exécution. Tu peux adapter ton plan à tout moment.
Ton meilleur ami pour faire fructifier ton argent? Le temps. Plus tu laisses tes ETF bosser longtemps, plus l’effet des intérêts composés est puissant.
Les intérêts composés, c’est quand tes gains produisent… des gains! Tu réinvestis tes dividendes ou intérêts, et ça repart en boucle. Résultat? Ta courbe ne monte pas en ligne droite, mais en exponentiel.
Plus tu commences tôt, plus tu profites de cette puissance. Einstein disait que les intérêts composés étaient la 8e merveille du monde.
Exemple: avec une performance moyenne de 4%, ton capital double en 18 ans (72 ÷ 4). Sur un compte épargne à 1% ? Il te faut 72 ans.
Le marché suisse, lui, a rapporté plus de 8% par an depuis 1969 – de quoi doubler ton capital tous les 9 ans.
Mais attention: doubler son capital ne se traduit pas par doubler son pouvoir d’achat. Avec une inflation cible de 2%, ton argent perd de la valeur. Pour maintenir ton niveau de vie, il faut générer une performance au moins équivalente.
Utilise un simulateur d’intérêts composés pour visualiser l’effet dans le temps. Tu verras vite pourquoi il faut commencer tôt.
Commence tôt et investis régulièrement
Plus tu débutes rapidement, plus tu profites de l’effet des intérêts composés.
Fixe-toi des objectifs à long terme
5 à 10 ans minimum pour lisser les hauts et les bas du marché.
Diversifie intelligemment
Ne mets pas tous tes œufs dans le même panier: varie les classes d’actifs, régions, devises, etc.
Fais preuve de patience
Le marché monte et descend. Pas de panique. Garde ton cap.
Opte pour des frais bas
Frais élevés = rendements rognés. Privilégie les ETF à TER faible. Chez Yuh, il y a une sélection d’ETF disponibles sans frais de transaction via le plan d’épargne.
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Lancée en 2021 par Swissquote et PostFinance, Yuh te permet de gérer ton argent simplement: payer, épargner, investir – y compris pour ta prévoyance 3a ou via un compte jeune pensé pour les ados. Et comme la finance n’a pas besoin d’être compliquée, Yuh a créé YuhLearn: un blog qui t’explique l’essentiel de l’argent en toute simplicité, sans jargon.
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