Reste à l’abri des dettes, même quand la vie te teste

Plus de 500’000 Suissesses et Suisses savent ce que c’est d’avoir des dettes. Mais pas de panique: avec un peu de planification, une dose d’astuce et les bons réflexes, tu peux garder ton compte bien au vert.

Un petit «achète maintenant», «paie plus tard» ici, un imprévu là, et soudain, ton compte est aussi rouge que le drapeau suisse. Pas de stress! En suivant quelques règles de base, tu peux éviter les dettes sans devoir vivre comme un moine.

7 règles suisses de précision pour éviter le gouffre des dettes

1. Avoir une vue d’ensemble, c’est la base

Tu ne peux pas gérer un argent que tu ne vois pas. Note ce qui entre, ce qui sort et pourquoi. En suivant tes dépenses, tu verras vite où ton argent s’évapore: un café ici, un abonnement là, un achat impulsif ailleurs. Un budget mensuel (par exemple: 50% pour les dépenses fixes, 30% pour les loisirs, 20% pour l’épargne) est ton meilleur allié pour éviter les dettes et garder une bonne crédibilité financière.

2. D’abord avoir, ensuite acheter

Ça paraît évident, mais c’est la clé. La plupart des dettes commencent par une petite phrase: «Je paierai plus tard». Mauvaise idée: le «plus tard» arrive toujours plus vite que prévu et avec des intérêts en prime. Évite le «Buy now, pay later», les achats à crédit ou les paiements échelonnés inutiles. Si tu as 300 francs sur ton compte, tu peux dépenser 300 francs. Pas un de plus.

Fun fact: avec une app comme Yuh, tu ne peux même pas te mettre à découvert. Pratique, non?

3. Les priorités d’abord

Loyer, nourriture, assurance maladie: c’est le trio de base. Ensuite viennent les plaisirs, les voyages, le shopping. Les dettes apparaissent souvent quand cet ordre est inversé. Imagine ton revenu comme une pyramide: en bas, le nécessaire; en haut, le lifestyle. Tant que la base est solide, le reste tient sans souci.

Si tu as 300 francs sur ton compte, tu peux dépenser 300 francs. Pas un de plus.

4. Distinguer les bonnes et les mauvaises dettes

Toutes les dettes ne sont pas mauvaises. Les bonnes servent à financer quelque chose de durable: une formation, un logement. Les mauvaises, elles, paient des trucs qu’on ne pouvait pas se permettre. Avant d’emprunter, demande-toi: «Est-ce que ça me rapportera plus que ça ne me coûte?» Si la réponse est non, passe ton tour. Les dettes de luxe, c’est comme le sucre: tentant, mais pas bon sur le long terme.

5. Prévoir l’imprévisible

Une facture n’arrive jamais seule: la machine à laver lâche, la voiture tousse, le dentiste t’appelle. Pour ces moments-là, un petit coussin financier, c’est la vie. L’idéal? Deux à trois mois de salaire. Mais même un petit montant mis de côté régulièrement, c’est déjà ça. L’important, c’est de le garder intact sauf urgence.

6. Te protéger du pire

Les dettes arrivent souvent après un coup dur: perte d’emploi, maladie, accident. C’est là que les assurances deviennent ton meilleur bouclier: responsabilité civile, perte de gain, assurance-accidents, etc. Vérifie ce dont tu as vraiment besoin et évite les doublons. La sécurité financière, c’est la liberté et aussi moins de stress.

7. La connaissance, c’est du capital

Mieux tu comprends les finances, moins tu risques de tomber dans les pièges. Intérêts, crédits, budgets: tout devient plus simple quand tu sais comment ça marche. Lis, écoute des podcasts, pose des questions. Et surtout: apprends à connaître tes propres finances. Pas seulement quand ça chauffe. Parce que l’ignorance coûte plus cher que n’importe quelle commission.

Bonus: investir, c’est aussi se protéger des dettes

Investir n’est pas un risque si tu le fais intelligemment. Au contraire, c’est un moyen de faire fructifier ton argent plutôt que de le laisser dormir. À long terme, ça t’aide à affronter les imprévus sans plonger dans le rouge.

Les dettes peuvent toucher tout le monde. Mais comprendre ton argent, rester discipliné et planifier à l’avance, c’est la clé. La vraie liberté financière, ce n’est pas d’avoir beaucoup, mais d’avoir assez pour dormir tranquille.