Pilier 3a: fais du fisc ton partenaire d’épargne

Avec le pilier 3a, tu peux «tricher» légalement en 2025 et faire en sorte qu’une plus grande part de ton salaire reste dans ta poche plutôt que dans celle du fisc. Yuh t’explique comment ça marche.

Si tu es du genre à aimer économiser, le pilier 3a va vite te rendre heureux: tu prépares ta retraite tout en réduisant ta facture fiscale, de manière 100% légale et sans calculs compliqués. La formule est simple: plus tu verses d’argent, plus ton revenu imposable diminue.

Le 3a est certes lié, mais il existe différentes situations où tu peux retirer ton argent plus tôt (propriété du logement, départ définitif à l’étranger, activité indépendante, etc.). En résumé, le pilier 3a t’apporte de la sérénité sur le long terme.

Prépare-toi avec Yuh

Mets ta facture fiscale au régime 3a

Avant de verser de l’argent sans réfléchir, voici les règles essentielles du 3a qui rendent vraiment tes impôts plus légers:

1. Qui peut verser de l’argent?

Tout le monde n’a pas automatiquement accès à l’espace VIP du 3a. Pour ouvrir un pilier 3a, tu dois avoir un revenu soumis à l’AVS en Suisse. Ça vaut pour les salariés comme pour les indépendants. Sans revenu, pas d’économies d’impôts.

2. Connais ton levier principal: les montants maximaux

Chaque année, un montant maximal est défini et tu ne peux pas le dépasser. Pour l’année 2025, c’est 7258 francs si tu as une caisse de pension et jusqu’à 36’288 francs (ou max 20% du revenu net) si tu es indépendant et sans caisse de pension.

Plus tu te rapproches du maximum, plus ton revenu imposable baisse. Si tu veux vraiment économiser des impôts, c’est clair: plus, c’est mieux.

3. L’avantage fiscal se ressent direct

Tes versements réduisent ton revenu imposable immédiatement. Beaucoup de gens économisent entre 1500 et 2000 francs par an, selon le lieu de résidence et le salaire, voire encore plus.

Comment ça se traduit concrètement?

Gloria (28 ans), célibataire, juriste à Zurich avec un revenu imposable de 100’000 francs, verse chaque année le montant maximal de 7258 francs dans son 3a. Résultat: elle réduit son revenu imposable et économise environ 1900 francs par an.

4. Investir au lieu de laisser dormir, c’est ultra simple avec Yuh

Avec Yuh, tu investis ton 3a automatiquement dans des titres. Tu profites aujourd’hui d’un rabais fiscal et, au fil des années, des rendements potentiels et des intérêts composés. Si tu commences tôt, même un petit montant mensuel suffit pour te construire une bonne retraite.

Ouvre ton pilier 3a Yuh

5. Le 3a reste lié, sauf exceptions

En principe, tu ne peux retirer ton argent qu’à partir de 60 ans. Mais il existe des exceptions: achat de logement, activité indépendante, départ définitif à l’étranger, rachat dans la caisse de pension ou invalidité.

Et si tu continues de travailler après l’âge de la retraite, tu peux même repousser le retrait et continuer à cotiser. Pratique si tu n’es pas encore prêt à lâcher prise.

6. Impôt sur les retraits? Chill!

Lorsque tu retires ton 3a, ton capital est imposé une seule fois. Le taux dépend du canton, mais sur le long terme, l’économie réalisée est généralement bien supérieure à cet impôt unique.

Important: si les couples mariés ou les partenaires enregistrés retirent leur 3a la même année, les montants s’additionnent. Il vaut donc mieux étaler les retraits intelligemment (si ton canton le permet).

7. L’astuce secrète des pros

Les experts recommandent d’avoir deux à trois comptes 3a. En retirant un compte par an, tu contournes l’imposition progressive. Exemple: retirer 3 × 50’000 francs sur 3 ans est presque toujours plus avantageux que retirer 150’000 francs d’un coup.

Pilier 3a: l’astuce fiscale juste sous ton nez

Le pilier 3a est l’un des rares outils qui te permettent de payer moins d’impôts aujourd’hui tout en construisant quelque chose de solide pour demain. Si tu investis et/ou si tu ouvres plusieurs comptes, tu amplifies encore ce bénéfice.

Pas besoin d’être parfait ni de prendre de grandes résolutions: l’objectif, c’est d’éviter les mauvaises surprises financières. Avec le 3a, tu mets de l’ordre dans ta vie financière et tu gardes le contrôle. Point.

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Yuh: l’endroit le plus stylé pour ton argent

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Effectue des versements réguliers et laisse ton 3a être investi directement dans des titres adaptés. Pas de pièges, juste cinq stratégies d’investissement malignes, qui s’adaptent à ton style d’épargne.

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